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我的基金理财全攻略

基金使我的理财能力飞跃       我是一个忙碌的上班族,在理财方面偏于保守。除了往银行活期账户里存钱、积累到一个整数转成定期之外,最大的一笔投资就是听从银行职员的劝说,购买了2万元在银行柜台交易的国债。至于股票投资,一来没时间、没精力;二来不懂行、怕亏钱,从不敢越雷池半步。    而我的老妈和我正好相反,自十年前在股市上小赚了一笔后,就一头扎进股市里去了。退休后,对股票更是爱你没商量,不仅把一生的积蓄一股脑儿都投入股票里,还把证券营业部当作新的工作单位,天天去报到。用她的话说是一来解解闷、练练脑;二来顺便赚点买菜钱。但几年下来,非但买菜钱没赚到,老妈那二十多万元的老本,也折去了七八万元。好在她心态不错,放出豪言,誓要与股市较量到底,直到把老本赚回来为止。    但近年来,银行的利率一降再降,利息进账实在是少得可怜。我开始担忧我那些辛苦钱到头来连养老都不够用了。焦虑之余,我咨询了在银行工作的女友,让她帮我拿个主意,看看还有没有既稳妥又增值的法子。女友说可以试一下开放式基金。她向我推荐了博时价值增长基金和华夏债券基金。因为我担心重蹈老妈的覆辙,对以投资股票为主的博时价值增长基金敬而远之,只选择了华夏债券基金。    一年后,华夏债券基金的收益果然超过了银行一年期存款利息。正当我喜滋滋地向女友表示感谢时,她却不无惋惜地说:如果你当时购买博时价值增长基金的话,净值增长率可达34%呢。听她这么一说,我的喜悦顿时丢到爪哇国去了,开始胸闷不已。    我忍不住问女友,不是说现在股票不好炒吗?我老妈的股票还没解套呢!女友解释道:基金的特征就是专家理财,是一种集合性投资,股票基金组合投资包括了对几十种股票以及多种金融工具的投资,这就意味着投资风险的分散,当然要比个人买卖股票胜算多。经女友这么分析,我恍然大悟了。于是,我专门跑到银行收集了各类的基金宣传单,再上网查寻相关资料,专心地研究起基金来了。后来,我又购买了华夏成长基金和易方达平稳增长基金,八个月的回报率就超过了18%,尝到了基金的甜头后,我除了外币资产外,把所有的储蓄全部转成各种类型的基金。我觉得只要细心规划分类,基金完全可以满足我的理财需求,基金已经抢占了我的心。    我的基金理财全攻略      我的基金理财规划主要分为三大块。    第一是准备长期持有的基金,作为我今后养老的储备金。我选择了积极成长型股票基金和纯债券基金,各买了五万元。我个人认为中国的股市从长远角度来看,肯定是上扬势头,而且股票型基金有抗通货膨胀能力,既然如此,就不如博一次,选积极成长型的。当然,考虑到高回报就有高风险,所以,我就用纯债券基金与之搭配,债券基金虽回报率低,但无风险,安全可靠。这样,退一万步说,即便遇到风险,我至少有债券基金撑半边天,不至于全军覆没,何况这只是最坏的打算。所以,养老应不会成为问题。    第二是准备中期持有的基金,以备将来的用钱之需。我分别买了股债平衡型基金和指数型基金各四万元。平衡型基金和波动较小的指数基金的投资范围包括股票和债券两种,因此,风险和回报也介于两者之间。收益虽不大,但风险也不高,走的是中庸稳健的投资之路,值得中期拥有。    第三是短期投资,这些钱可以随时赎回来应对日常所需。我把平常存的活期全取出来购买华夏现金增利基金。因为该基金属于准货币市场基金,跟活期存折一样好用,而且收益比活期高得多,且免认购、申购、赎回费;利息不缴税;基金分红不缴所得税;每日分配收益,每月累计收益自动转换为基金份额。我是一有闲钱,就购入该基金,让它们自动滚雪球。    有了上述理财规划之后,我这个上班族,几乎不再费什么心思,就坐拥享受费用低廉的专家理财服务了。我只需通过电话和收益报表查看行情,再做些轻微的调整就行了。    最近我粗略估算一下,我在各类基金上共投资了二十一万元,仅去年就上涨了近25%左右,足足赚了5万元。而我的老妈在股市里扑腾了几年,仍不见什么起色。见我在基金上的获利居然比她买股票赚的钱还多,她说不再费心费神炒股了,打算购入优质的股票型基金,让专家们帮她理财,好好地享一下清福呢!
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