家庭理财计划：有闲钱如何做投资
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您好！我也想为自己的家庭做个理财计划。我和太太均是研究所的科研员，对金融产品都不熟悉。目前家里的存款比例较高，大概90％都放在银行里，近百万的资金放在银行里吃利息，让人有点不甘心。本来我们想投资房产，但是现在各种政策频频出台，我们觉得投资房产的风险好像变大了。
那么现在手头有闲钱，究竟应该如何投资才划算呢？恳请指点。
吴先生
专家点评 建议一增加金融资产比例
吴先生在来信中表达了强烈的投资欲望，但根据其目前的资产情况，90％用于银行储蓄显然是不合理的，所以调整家庭资产结构，加大金融资产比例是目前首先需要考虑的问题。
目前的房市正值市场的宏观调控期，不能算房产投资的好时机。以吴先生目前的资产，也只能在本市较好的地段投资一套住房，一旦套牢，很可能陷入"除了房子，啥也没有"的困境。要实现家庭资产的稳健增值，关键是对财产进行合理配置。如"存款＋金融资产＋房产"的配置组合就比较适合吴先生的家庭。
鉴于目前房市的调整，也考虑到吴先生缺乏金融市场知识，闲暇时间也不多，不可能成为研究股市涨跌的专业人士，所以建议他把开放式基金作为投资的首选。证券市场经过4年来的调整，目前正处于一个具有相对投资价值的底部区域，进行证券投资的风险更低、未来收益更大。
建议二基金定投做尝试
由于吴先生对家庭资产安全性要求很高，建议其把大头用于投资货币市场基金，获取不高但比银行利率多一些的稳定收益。然后不妨做"基金定投"的尝试，它是国际成熟市场上已广泛开展的基金理财业务，具有投资成本低、手续方便、摊薄投资成本、降低投资风险及合法避税等特点。从投资人开办"基金定投"业务的第2月起，银行系统在每月1号开始从投资人指定的资金账户里扣款，如果账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款。
从某种程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。这是因为定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然长期持有时它的收益会更高。
在对于这类基金的选择上，首先可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=（份额累计净值-单位面值）/单位面值；其次，可以考察基金分红比率。以某指数基金为例，它自成立以来，累计分红7次，分红比率为16%，而且是一只享受后端收费待遇的指数基金，该分红比率说明它运作较为理想；第三，可以将基金收益与其它同类型的基金比较；最后，还可以借助一些专业公司的评判，这可以对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。