营造社区文化，争取竞争优势——我国城市商业银行如何在夹缝中生存
根据世界贸易组织的有关协议，自2006年起，我国将取消外资银行经营人民币业务的所有地域限制；允许外资银行对所有中国客户提供服务；允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同；取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。然而，实际上外资银行的脚步要比这一时间快得多，早在2002年年初，就有南京爱立信公司突然向两家当地国有银行倒戈，提前清偿巨额贷款，转向花旗银行；而汇丰银行、渣打银行等也在国内极力的争取高端客户。
随着2006年的邻近，我国金融市场逐步纳入世界金融市场体系，市场化改革和对外开放向纵深推进，我国银行服务市场的竞争将越来越激烈，银行市场结构也将不可避免地经历一场分化和重组运动。在市场洗牌的过程中，拥有核心竞争力的商业银行无疑将获得更大的胜出机会。而比较竞争优势的确立与维持是核心竞争力形成的关键环节，这包括评价与发现已有的比较优势，并有意识地加以巩固和扩展，以及根据自身资源条件和市场需求，培育新的比较优势。
那么，我国城市商业银行的优势在哪里呢？如何在激烈的竞争中与全能型的外资银行以及规模庞大的全国性商业银行抗衡呢？
无论在资本上，还是在金融信息技术与服务技术上，与竞争对手相比，城市商业银行都不具备比较优势，抗衡只会造成无谓的牺牲。城市商业银行的优势在于自己的社区文化，脱胎于城市信用合作社的我国城市商业银行在信用社时代便积淀了浓厚的社区文化，城市商业银行的主体源自本地社区，其股东、管理层和一般员工都比外资银行甚至是四大国有商业银行更了解本地区的经济基础和人文状况。为本地社区提供优质金融服务，将是我国城市商业银行在国际商业银行竞争体系下胜出的文化优势。
立足本市社区，为本地百姓、企业与政府服务，不断创新。市场总是奖励那些服务周到、快捷、而又最具创新能力的银行，给它们以高于行业平均水平的回报。作为城市商业银行，首先必须为本城市发展服务，为本城市居民服务，受到本城市居民的欢迎，才能得到基本的发展。这就需要我国的城市商业银行营造社区文化：充分深入到城市与社区的建设中去，从管理层到员工都应该体会到银行对社区发展的作用，并将为社区提供优质服务作为自己的责任与义务，了解城市与社区的发展战略规划，了解本地企业的发展战略与金融需求，了解社区居民的工作与生活，这样才能够鼓励员工不断进行产品创新和服务创新，建立良好的客户关系，鼓励客户选择仅有自己提供的一揽子金融服务，以文化优势争取竞争中的制高点。金融产品和金融服务的创新并不仅仅是具有雄厚资本和先进技术的银行才能做到的，创新的源泉来自于对客户需求的理解，来自于对自身利润与社区发展的要求，来自于市民、企业、政府与银行全体员工的智慧。我相信，即使在国际商业银行体系的激烈竞争下，我国城市商业银行将凭借其独特的社区文化优势，为本地社区提供优质的金融服务，成为我国商业银行服务市场中一只不可替代的力量。
（作者李明，毕业于中国人民大学统计学院，主修统计学、风险管理与精算数学，现为仁达方略管理咨询公司咨询师、企业文化测评专家。长期专注于企业文化诊断与评估，企业价值理念的提升，热心关注中国企业与经济的发展。欢迎与作者探讨您的观点与看法，电子邮件：[email protected]。）