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白领 怎样才能让钱生钱

案例:张小可,今年25岁,月收入5000元左右,有10万元左右的资金可以投资,很希望在3年后能拥有一套价值100万元的房子,哪种投资方式可以助我完成这个梦想呢?

投资分析:3年之后,拥有一套100万元的房子,需要20万左右的首付资金,那要使得其目前10万元的启动资金在3年内实现收益翻番,预期的年收益率在30%左右。要达到30%可能需要投资股票等风险较高的产品,由于是年轻人,5000元的月收入也相对稳定,估计风险承受能力也比较强。

即使产生无法按期获得收益的风险,顶多房子晚买几年,并没有太多的实质性损失。由此判断可以尝试一些股票投资,但股票风险级数达到5级,为保险起见,你可以选择股票和债券的组合投资方式。但要提醒的是,每一年结束的时候,你必须对你的组合进行再平衡,以使组合回到最初的比例。例如,假设你选择了50比50的股票债券组合,也就是两种资产各占一半,你确定这样的组合是你能够承受的风险,那么在每一年结束的时候,你的组合价值的50%必须是债券,另外50%则是股票。如果你在一年结束的时候,股票的收益率是-10%,而债券的收益率则是3%,那么组合中债券的价值大于股票,你就需要卖出一部分债券,用所得买进一部分股票,使得组合价值比例重新回到50比50。坚持这样做可以使资产自始至终平衡,能够增加长期资产组合的收益率,同时让风险控制在你可以承受的水平,因为如果没有这个平衡的话,最终将导致一个几乎全是股票的投资组合,因为股票的长期收益率更高,但股票的高风险性也增大了组合的风险。


来源:新安人才网

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